4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸銀行小額信貸利率款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥健保卡借款信貸利率最低款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必如何貸款100萬要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清













▲台南市稽查首日,補教業者拿不出教師證、良民證。

地方中心/台南報導

作家林奕含輕生事件發生後,台南市教育局、社會局亡羊補牢,聯合稽查500家高中升大學的補習班,8日稽查首日發現,多數補教業者根本拿不出教師名冊與良民證,就連登錄資料也是舊的,社會局問業者要向哪個單位通報,業者竟說教育局,看來補教業者的預防性騷擾與危機處理都有待加強。

「教師名冊沒有在這裡嗎?(補習班工作人員:我不知道,我是計時的)......」,台南市教育局和社會局聯合昨天大動作稽查補習班稽查,第一家就發生尷尬的場面(下圖),這名兼職人員一問三不知。

拿不出教師名冊與良民證,自稱打工的櫃台人員急call老闆,10多分鐘後回應,「那個什麼良民證的話,我們先前有,因為我們.....(教育局稽查人員:沒有關係,如果你目前沒有,你們再補)目前真的沒有,他們可能都拿回去了。」

老闆出現了但依舊拿不出教師名冊與良民證,教育局要求補單,接著換社會局上場;「你們這邊有沒有發生增貸條件過性騷擾或是其它的?(業者:目前沒有)」單刀直入讓補習班負責人笑了出來,但敏感時刻不管有沒有發生過性騷擾事件,社會局拿出宣傳單,要業者瞭解補習班該負起的責任。「如果有的話你知道要通報哪裡嗎?(業者:教育局嗎?啊......社會局社會局)」

一行人繼續再往同一棟樓另一家補習班,結果大同小異,業者回應都是「老闆等一下會進來」;台南市教育局科長楊明達說,「就是一個勸導、要改善,如果沒有改善,我們會給他進一步......會讓業者停止招生,更嚴重的可以作撤銷立案。」

業者全拿不出教師名冊,更不用說良民證,連登錄資料也是舊的;作家林奕含自殺身亡的事件後,台南市教育局與社會局這波稽查行動還發現,有業者在逃生門前竟放了長桌、高腳椅,消防通道上還有個洗手台,逃生安全措施明顯違法。(新聞來源:東森新聞)



低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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